1. Compromisso
A PhanterPay mantém programa dedicado de prevenção a fraudes, com camadas de controle automatizado e revisão humana para proteger clientes, parceiros e o ecossistema de pagamentos.
2. Fraudes cobertas por esta política
- Uso indevido de dados de terceiros para abertura de conta
- Compras com cartões clonados ou obtidos indevidamente
- Chargeback fraudulento e triangulação de recebíveis
- Engenharia social contra clientes ou colaboradores
- Uso da plataforma para venda de produtos ou serviços ilícitos
- Estruturação de operações para burlar limites e controles
3. Mecanismos de prevenção
- Regras transacionais parametrizáveis por perfil de risco
- Análise comportamental e device fingerprint
- Validação de documentos e biometria no cadastro
- Limites operacionais e alçadas para saques
- Autenticação em duas etapas (2FA)
- Bloqueio cautelar de valores em suspeita ativa
4. Bloqueio cautelar
Diante de indícios de fraude, a PhanterPay pode bloquear cautelarmente valores e/ou transações específicas até a conclusão da análise, comunicando o cliente sempre que permitido pela legislação aplicável e sem comprometer as medidas de segurança adotadas. Confirmada a fraude, os valores podem ser revertidos aos portadores/originadores, transferidos para conta de chargeback ou retidos conforme determinação legal.
5. Análise de risco
A PhanterPay utiliza modelos internos para classificação de risco de clientes e operações, considerando informações cadastrais, comportamento transacional, dispositivos utilizados e outros fatores técnicos.
Operações classificadas como de maior risco poderão ser submetidas à revisão manual antes da aprovação.
6. Chargebacks
Chargebacks confirmados geram débito no saldo do estabelecimento. O cliente pode apresentar documentação de defesa no prazo estabelecido pelo painel.
7. Colaboração com autoridades
A PhanterPay coopera com autoridades competentes mediante requisição legal, com preservação do sigilo previsto na legislação.
8. Responsabilidade do cliente
O cliente deve manter suas credenciais em sigilo, ativar 2FA e reportar imediatamente qualquer suspeita de acesso indevido para seguranca@phanterpay.com.br.
9. Sanções
Uso fraudulento da plataforma implica encerramento imediato da conta, retenção de valores envolvidos e comunicação aos órgãos competentes, sem prejuízo das medidas civis, administrativas e penais cabíveis pelas autoridades competentes.
10. Revisão
Esta política poderá ser atualizada periodicamente para refletir alterações legais, regulatórias, operacionais ou tecnológicas.